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諾亞財富34億踩雷背后:羅靜如何用應收賬款融資騙倒所有人
文/第一白銀網 來源:澎湃新聞 07-11 09:15
摘要 諾亞財富諾亞踩雷34億供應鏈融資事件不斷發酵,諾亞財富、承興國際、京東等各方的互相“甩鍋”,讓事件演變成為一場羅生門。根

諾亞財富34億踩雷背后:羅靜如何用應收賬款融資騙倒所有人

諾亞財富

諾亞踩雷34億供應鏈融資事件不斷發酵,諾亞財富、承興國際、京東等各方的互相“甩鍋”,讓事件演變成為一場羅生門。

根據7月8日諾亞財富創始人汪靜波發布的一封內部信,諾亞財富旗下歌斐資產的信貸基金為承興國際控股相關第三方公司和北京京東世紀貿易有限公司之間的應收賬款債權提供供應鏈融資,總金額為34億元。而承興國際控股的實際控制人(02662.HK)羅靜近期因涉嫌欺詐活動被警方刑事拘留。

然而,京東隨后回應稱,與此事無關,承興涉嫌偽造和京東的業務合同對外詐騙,“對于這種行為,我們非常震驚,并且已經配合受害公司進行了報案。”

7月9日晚間,京東集團方面第三次回應稱,近期在警方調證過程中,警方出具了多份所謂承興與京東未結賬款的確認函,經核實均為偽造。

不過,京東所指的承興,應該是廣東承興控股集團有限公司。

連羅靜旗下的港股上市公司承興國際控股(02662.HK)7月9日晚間都發布公告稱,有媒體稱集團與京東之間訂立偽造合同,董事會就此澄清,廣州承興并非集團的成員公司,而集團與京東之間并未如媒體報道提到的訂立有關合同。

廣東承興的法定代表人也是羅靜。換句話說,廣東承興和承興國際控股都是羅靜旗下公司。

那么,這次有哪些機構被卷入了這起疑似融資詐騙事件?羅靜的“供應鏈融資”為何能“騙倒”所有人?供應鏈融資有哪些潛在風險?

哪些機構踩雷

查詢中國證券投資基金業協會私募基金公示信息可以看到,包含“創世核心企業”字樣的已備案私募基金共38只,基金管理人為歌斐資產管理有限公司、蕪湖歌斐資產管理有限公司,及上海歌斐資產管理有限公司,成立時間在2015年9月到2018年4月之間不等。

其中10只基金顯示為提前清算狀態,歌斐創世核心企業一號投資基金及創世核心企業四號私募基金這2只顯示為延期清算。

此前據21世紀經濟報道,記者查詢央行系統發現,目前廣東承興控股集團有限公司共有71筆應收賬款質押和轉讓登記記錄,質權人為歌斐資產的共有58筆,質權人為諾亞(上海)融資租賃的共有3筆。

事實上,除云南信托外,還有多家機構踩雷承興國際。梳理公開資料可以看到,中糧信托和國民信托分別有兩款信托產品將資金用于收購廣州承興的應收賬款債權,對應蘇寧云商和中國移動的賬款。

中國信托登記有限責任公司官網顯示,有4款已發行的廣州承興相關信托產品,包括“光大信托-廣州承興39號應收賬款集合資金信托計劃”、“光大信托-廣州承興37號應收賬款集合資金信托計劃”、“光大信托-廣州承興34號應收賬款集合資金信托計劃”和“陜國投·國盛資管廣州承興信托貸款集合資金信托計劃”。

此外,還有湘財證券“金匯”系列25、26、27號集合資管計劃,主要投資于廣州承興應收賬款系列產品,產品資金用于購買融資方因銷售貨物或提供服務所產生的應收賬款債權。

何為“供應鏈融資”?

一位私募人士對記者解釋,供應鏈金融的主要融資模式分為應收賬款融資、庫存融資、預付款融資等,其中應收賬款供應鏈作為投資標的是由之前的傳統金融機構的保理業務衍生來的。

隨著最近三年的發展,部分非金融機構以及金融機構都紛紛往供應鏈金融領域滲透,據普華永道報告測算結果,2017年-2020年,供應鏈金融市場規模增速在4.5%-5%左右,2018年至2020年,將分別實現13.7萬億、14.3萬億、15萬億的產值(業務量)。

一份網絡流傳的創世核心企業系列私募基金的內部培訓資料圖顯示,廣東承興控股集團有限公司銷售貨品形成應收賬款,由北京京東世紀貿易有限公司確認應收賬款,將應收賬款轉讓至基金賬戶,再由基金賬戶向廣東承興支付轉讓價款。之后,由京東付款至歌斐資產開設并完全控制的專項回款賬戶,再由該賬戶劃款至基金賬戶。

“一般一個企業的經營涉及到眾多上游供應商,基于采購合同、承包合同等文件會形成眾多的應收賬款,應收賬款是企業的資產,是資產就可以融資。金融機構買入這些應收賬款相當于就是給持有應收賬款的企業融資了。這種買入可以分為買斷或者買入加回購。一般來說,根據不同機構的要求,這個應收賬款確認權利的,確權,當然也有不確權或者沒法確權的情形。不確權就可能存在資產的真實性問題,因為有大量應收賬款可能是企業杜撰出來的,為了達到融資的目的。” 一位信托內部人士告訴記者。

該人士進一步分析,在風控方面,一般會成立專門的項目小組負責本項目后續監督與管理。同時信托經理會密切注意項目已經發生的風險和可能發生的風險狀況,如交易對手的經營狀況、盈利能力、財務狀況、主要履約風險等進行分析。此外,還會根據項目需要不定期到交易對手處現場了解公司的經營、財務及人事變動 情況,在貸款資金使用后,還需要借款人提供用款項目的如銷售訂單、采購合同、未來回款計劃以及實際銀行轉帳回單等文件。

“后續的發展就是看歌斐能否拿出證據,證明這個標的應收賬款(廣州承興對京東的應收賬款)是找原始債務人京東確權過的,不能證明的話,就只能說歌斐(諾亞)風控出現問題,是想耍賴。反之,能夠拿出確權的證據,那京東就是說假話了。”前述信托人士指出。

如何“確權”

該如何“確權”呢?有投融資相關人士介紹,首先,取得并核查每筆應收賬款對應的銷售合同、出庫單、運輸單、驗收單、回款單以及相關審批記錄,以明確應收賬款金額。

然后,根據以上確定的應收賬款金額,對應收賬款進行發函確權,并取得絕大部分比例的無差異回函。回函應關注公章及簽字人是否齊全,函證發出地址是否與發函地址一致等信息,對存疑的回函進一步通過電話、走訪等進一步核實。

除發行人屬于國有企業且評級AA+以上,可豁免取得“確權函”,其余發行主體均建議取得絕大部分比例的無差異的“確權函”。

一般來說,應收賬款供應鏈融資風控重點考察的點在于上下游的供貨協議、增值稅專用發票還有到期付款通知書。事實上,除了增值稅專用發票,其他的文件很容易“造假”。

中閱資本總經理孫建波就表示,這個騙局,今年3月份曾找過其所在公司。當時中介人介紹了該項目的好處:上市公司股權質押擔保,還有京東的供應鏈應收款作為擔保,雙保險;特別是京東供應鏈,不會出問題;關鍵給的利息還不低。所以中介費要高一點。

孫建波表示,當時渠道方提出,不僅要和資金需求方見面,而且要和京東官方確認身份的項目負責人見面,并簽署合同。但是,對方并不能滿足這一條件。中閱資本最終拒絕了中間人介紹的這個項目,沒有將這一項目繼續介紹給合作渠道。

孫建波認為,核保核簽是保障融資項目真實性的關鍵,必須遵循實地、當面、盡責三大原則。實地原則,要求核簽地點應在合同對方當事人的注冊地或主要辦公場所;辦理抵質押登記手續的地點必須在登記機關的辦公場所。當面原則,要求核保人員應親自完成抵質押登記辦理工作,核簽人員應當面見證除公司以外的其他合同當事人的簽署過程。盡職原則,要求核保核簽人員須為公司正式員工,做好核保核簽過程管理,對本人參與的核保核簽工作負責。
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